Le métier de loueur de véhicules VTC s’est considérablement développé ces dernières années, porté par la demande croissante des chauffeurs en quête de solutions flexibles. Que vous proposiez la location longue durée (LLD), avec ou sans option d’achat, ou de la location courte durée avec ou sans chauffeur, vous êtes responsable du véhicule mis à disposition. À ce titre, vous devez souscrire une assurance adaptée, différente de celle d’un VTC classique.
Dans cet article, on vous explique quelles assurances sont obligatoires, quelles garanties sont recommandées, et comment choisir le bon assureur pour une activité de loueur VTC.
Loueur VTC : un statut à part, des risques spécifiques
Le loueur VTC met à disposition des véhicules destinés à une utilisation professionnelle intense, avec un fort taux de roulage, une exposition élevée aux sinistres, et parfois plusieurs conducteurs différents selon les contrats.
Il peut s’agir :
- d’un professionnel qui propose une flotte à des chauffeurs en location
- d’une société qui gère des véhicules en leasing pour les auto-entrepreneurs VTC
- ou d’un intermédiaire entre les plateformes VTC et les conducteurs
Dans tous les cas, le loueur reste juridiquement responsable du véhicule, même si le conducteur est tiers au contrat d’assurance. Il est donc indispensable de mettre en place une assurance multi-conducteur professionnelle et de bien encadrer les conditions de location.
L’assurance flotte ou l’assurance auto professionnelle multiconducteur
Le contrat d’assurance classique n’est pas adapté à une activité de location. En tant que loueur, vous devez souscrire une assurance professionnelle spécifique, couvrant :
- la responsabilité civile circulation pour chaque véhicule
- les dommages tous accidents (en tort ou non)
- la garantie vol et incendie
- les dommages causés par des conducteurs différents
- les éventuels litiges avec les locataires
Selon la taille de votre parc, vous pouvez opter pour :
- une assurance véhicule par véhicule (si vous avez moins de 3 véhicules)
- une assurance flotte VTC (plus économique et centralisée dès 3 à 5 véhicules)
L’assurance flotte permet de gérer plus simplement les changements de conducteurs et de véhicules, avec un contrat unique, une cotisation globale, et des tarifs négociés en volume.
Les garanties essentielles pour les loueurs VTC
Voici les garanties à inclure absolument dans votre contrat :
- Responsabilité civile circulation, pour les dommages causés à des tiers lors des trajets
- Dommages tous accidents, avec ou sans tiers identifié
- Vol, incendie, vandalisme, y compris dans le cadre d’une location
- Protection juridique, pour les litiges avec les clients ou en cas de sinistre complexe
- Assistance 0 km, pour dépanner rapidement les véhicules en cas de panne
Certains assureurs peuvent également proposer :
- des franchises modulables par type de contrat
- une couverture du conducteur tiers, même s’il n’est pas propriétaire du véhicule
- une garantie perte d’exploitation pour les véhicules immobilisés
L’assurance du chauffeur est-elle suffisante ?
Non. Lorsque vous louez un véhicule à un VTC, même si ce dernier possède une assurance responsabilité civile professionnelle, cela ne vous dispense pas de souscrire votre propre contrat en tant que loueur. En cas de sinistre non déclaré, de défaut d’assurance du locataire, ou de litige, vous restez responsable devant la loi et l’assureur.
Il est donc préférable que l’assurance soit souscrite par le loueur et répercutée dans les frais de location. Cela permet de :
- garder le contrôle sur le contrat
- choisir un assureur spécialisé
- éviter les risques liés à une mauvaise couverture par le locataire
Quel assureur choisir pour une activité de location VTC ?
Tous les assureurs ne proposent pas de solutions adaptées aux loueurs VTC. Il est conseillé de se tourner vers :
- des assureurs spécialisés VTC et flottes professionnelles
- des courtiers connaissant bien les besoins des loueurs
- des compagnies proposant des outils de gestion (suivi des véhicules, sinistres, échéances…)
Il est important de comparer les offres, car les écarts de prix peuvent être importants, notamment sur :
- les franchises
- les plafonds d’indemnisation
- la gestion des sinistres multiconducteurs
- la rapidité de remplacement en cas d’immobilisation
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ Être loueur VTC impose de souscrire une assurance professionnelle spécifique, différente de celle d’un simple chauffeur
➡️ Une assurance flotte ou multiconducteur est indispensable pour couvrir tous les risques liés à l’usage intensif du véhicule
➡️ Il est recommandé que le loueur reste le souscripteur de l’assurance, pour maîtriser les garanties et éviter les litiges
➡️ Comparer les assureurs spécialisés permet d’obtenir des contrats adaptés, évolutifs et plus compétitifs
